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  • 中国人民银行或将是全球首个推出数字货币的央行

           10月28日,在首届“2019外滩金融峰会”上,中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆认为,中国人民银行对于数字货币的研究已经有五六年,已趋于成熟,中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行。


           他认为,数字货币的意义在于它不是现有货币的数字化,而是M0的替代。它使得交易环节对账户依赖程度大为降低,有利于人民币的流通和国际化。同时数字货币可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集,为货币的投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考。


           黄奇帆介绍,目前中国人民银行推出的数字货币是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系,将采用双层运营体系,即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他金融机构,再由这些机构兑换给公众。

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    2019/10/30 15:17:36

  • 人大财经委:互联网金融法争取列入年度立法计划

           10月26日,中国人大网公布了全国人大财经委《关于第十三届全国人民代表大会第二次会议主席团交付审议的代表提出的议案审议结果的报告》,其中显示,“互联网金融法” 争取列入年度立法计划安排审议。


           据报告,第十三届全国人民代表大会第二次会议期间,代表提出了关于制定互联网金融法的议案1件。全国人大财经委称:议案涉及的立法项目确有立法必要,建议有关部门加强调研起草工作,待草案成熟时,争取列入全国人大常委会年度立法工作计划安排审议。


           最近两年全国两会期间,均有代表呼吁制定互联网金融法。去年两会,全国人大代表阎建国就提出了“关于尽快制定《互联网金融法》的议案”。今年两会,全国人大代表、郑州银行董事长王天宇也提出了关于制定《互联网金融法》的议案,“当下,互联网金融方兴未艾,促进了金融创新,提高了金融资源配置效率,在推动普惠金融发展方面发挥了现有金融机构难以替代的积极作用。但由于缺乏法律法规的约束,互联网金融在快速发展中滋生了一些问题和风险隐患”。


           此外,还有代表提出了关于制定快递法的议案,以及关于制定民用无人机管理法的议案、关于制定自动驾驶汽车法的议案。


           对于关于制定快递法的议案,全国人大财经委也表示:确有立法必要,建议有关部门加强调研起草工作,待草案成熟时,争取列入全国人大常委会年度立法工作计划安排审议。

    而制定民用无人机管理法的议案、自动驾驶汽车法的议案,全国人大财经委则称:建议进一步调研论证,制定完善相关法规政策,解决议案所提问题。

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    2019/10/30 15:16:29

  • 央行将对金融科技产品实行统一认证,首批认证目录涉11个品类

           10月28日,央行和国家市场监管总局共同决定,将对市场上的金融科技产品展开认证工作,通过认证的产品将会获得特有标志。同时,两部委还共同对外公布了首批《金融科技产品认证目录》,以及《金融科技产品认证规则》两份文件。


           《金融科技产品认证目录(第一批)》中,共有11个产品种类,大部分产品与金融支付行业相关,包括了客户端软件、安全芯片、安全载体、嵌入式应用软件、银行卡自动柜员机(ATM)终端、支付销售点(POS)终端、移动终端可信执行环境(TEE)、可信应用程序(TA)、条码支付受理终端(含显码设备、扫码设备)、声纹识别系统和云计算平台。


           同时发布的《金融科技产品认证规则》则规定,金融科技产品认证的基本认证模式为: 型式试验+获证后监督;


           获证后监督是指获证后的跟踪检查、生产现场抽取


           样品检测、市场抽样检测三种方式之一或组合。认证委托方向认证机构提出金融科技产品认证委托,认证机构对认证委托进行处理,并按照认证细则中的时限要求反馈受理或不予受理的信息。不符合国家法律法规及相关产


           业政策要求时,认证机构不得受理相关认证委托。


           通过认证后,金融科技产品可以获得认证证书,该证书有效期为 3 年。认证证书可以展示在文件、网站、通过认证的工作场所、


           销售场所、广告和宣传资料或广告宣传等商业活动中,但不得利用认证证书和相关文字、符号,误导公众认为认证证书覆盖范围外的产品、服务、管理体系获得认证,宣传认证结果时不应损害认证机构的声誉。


           此外,《金融科技产品认证规则》还规定了金融科技产品认证实行统一的认证标志管理,该标志的基本图案为 CFP 变化构成的图形, CFP 意为金融科技产品认证英文 Certification of FinTech Product 

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    2019/10/30 15:15:20

  • 互金协会会长李东荣:金融业数字化转型应收窄而非扩大数字鸿沟

           “我们要注意坚持一项原则,即金融业数字化转型与发展应该收窄而不是扩大数字鸿沟,应该将更多的经济主体合理纳入金融体系而不是精准地排斥在金融服务范围之外。”10月28日,在首届“2019外滩金融峰会”上,中国互联网金融协会会长李东荣表示,在推进数字化转型中,应倡导和树立负责任金融的理念。


           在李东荣看来,金融业的数字化转型,不可避免地涉及到“数字素养”这个与社会大众紧密相关的问题。


           “避免将数字化转型和金融创新的风险成本向金融消费者不合理转嫁。”李东荣建议,应切实履行金融消费者保护职责,将金融消费者保护纳入数字化转型战略和公司治理之中,研究设计适应不同金融消费者操作习惯和能力素养的数字金融产品;制定实施金融知识普及教育、风险提示、信息披露、信息共享、先行赔付、保险补偿等一系列工作措施;从源头上合理保护好金融消费者的财产、隐私和数据安全,并通过各种方式手段提高金融服务的透明度和消费者保护水平。

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    2019/10/30 15:13:35

  • 央行科技司司长李伟:拟打造中国版的金融科技监管沙箱

           10月28日,在首届外滩金融峰会上,央行科技司司长李伟表示,积极探索构建监管科技的应用框架,建立健全金融科技监管基本规则体系,打造中国版的监管沙箱,为数字化转型营造良好的正环境。


           推动数字化转型意义重大,是决定未来商业银行核心竞争力的关键之招,然而当前我国商业银行发展过程当中还面临人才、技术、数据资源等方面的问题和挑战。


           在人才队伍方面,李伟指出,科技人才总量少、占比低,特别是科技的领军人才、尖子人才严重不足。在技术应用方面,科技研发投入还有待提高,技术应用能力还有所欠缺,众多应用场景还亟待挖掘。在数据资源方面,因为标准不统一和部门权限问题,有数不能用;由于业务和技术能力不足的问题,有数不会用;由于制度不健全和随意使用外部数据、违规使用数据,有数就滥用。


           对此,李伟强调,央行发布的金融科技发展规划就是想引导金融业秉持守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢的原则,推动金融和科技深度融合协调发展,为商业银行的数字化转型指明方向。同时也积极探索构建监管科技的应用框架,建立健全金融科技监管基本规则体系,打造中国版的监管沙箱,为数字化转型营造良好的正环境。


           “推动数字化转型意义重大,是决定未来商业银行核心竞争力的关键之招。”李伟强调道,商业银行加快数字化转型能够快速捕捉市场需求的变化,准确把握经济的短板、企业的痛点,促进数字经济和实体经济融合发展。借助人工智能、大数据等科技手段,更加深入关联分析经济数据和产业动态信息,更加精准优化信贷流程与信用评价模型,疏解民营企业、小微企业融资难、融资贵的问题。


           “商业银行的立身之本在于金融服务,未来核心竞争力将更多来源于金融科技。数字化转型将进一步简化供需双方的交易环节,降低资金融通的边际成本,开辟触达客户的全新途径,为金融服务提质增效持续赋能。”在李伟看来,商业银行借助数字化技术,优化网点的布局和服务流程,打造场景化和智能化的金融产品,在业务形态、资产负债、渠道拓展等方面持续改进,也可以使得科技成果通过金融服务更好惠及百姓民生。


           此外,数字化转型为商业银行提升风控能力提供了新思维、新模式和新手段。商业银行运用机器学习、神经网络等技术能够优化金融风险防控指标和模型,精准刻画客户风险特征,将风险技防机制嵌入金融机制全链条,有效甄别多平台借贷、逾期关联账户等风险,来提高识别风险、处置风险、防范风险的能力。

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    2019/10/30 15:12:26

  • 央行:将强化人脸支付监督检查和安全评估工作

           在20日举办的金融网络安全论坛上,央行科技司司长李伟表示,在网络空间仅依靠人脸等单一特征进行金融交易验证,存在严重交易隐患。金融机构在相关交易时,人脸数据采集应提前告知用户信息使用的方式,明确获得客户授权。同时,不要简单地将人脸特征作为唯一的交易验证因素,须根据风险等级结合用户口令等其他因素进行多因素认证。


           李伟表示,人脸属于弱隐私生物特征,信息误用风险比较大。现实生活中通常综合人脸、声音、体态等多个弱隐私特征来认识他人,不光看你的脸,还要听你的声音、看你的动作,综合判断你是谁,来认识一个人,这些特征普遍显露在外,往往容易通过远程非接触的方式,在本人豪无察觉的情况下无声无息的采集,当前这是难以避免的现象。但问题在于,部分机构高估了弱隐私特征的识别作用,在网络空间仅依靠单一特征进行金融交易验证,存在严重隐患。


           李伟表示,针对人脸识别支付应用,由于线上开放的网络环境中存在诸多风险,应用条件不成熟,而线下应用风险相对可控,基本具备试点应用的条件,应遵循以下几个原则:


           一是信息采集要坚持“用户授权、最小够用”原则。人脸特征是重要隐私,数据采集应提前告知信息使用方式,明确获得客户授权,避免与需求无关的特征采集,确保人脸特征采集的合理性和必要性。


           二是支付交易要坚持“表达意愿、多重认证”原则。考虑到人脸识别过程悄无声息,金融机构要严格落实消费者权益保护法,充分尊重用户的主观意愿,保护用户的知情权、财产安全权等合法权益,不得在用户不知情、未授权的情况下擅自发起交易,不要简单地将人脸特征作为唯一的交易验证因素,必须根据风险等级结合用户口令等其他因素进行多因素认证,平衡好金融服务的安全与便捷。


           三是安全管理要坚持“风险补偿、全程防护”原则。鉴于人脸识别高度依赖人工智能算法模型,攻防技术不断迭代升级,因此要主动建立健全风险赔付资金、保险计划、应急处置等风险补偿机制,综合运用多种信息技术,加强人脸特征信息端到端的全链条安全防护,切实保障消费者资金与信息的安全。

    后续,人民银行将对此强化监督检查和安全评估工作。

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    2019/09/23 10:07:54

  • 发改委、银保监会联合深入开展“信易贷”工作 支持中小微企业融

           9月20日,《证券日报》记者从国家发改委获悉,为进一步加强信用信息共享,充分发挥信用信息应用价值,加大对守信主体的融资支持力度,提高金融服务实体经济质效,国家发改委、银保监会联合印发了《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》(以下简称《通知》)。


           《通知》指出,深入开展“信易贷”工作,是落实金融供给侧结构性改革要求的重要举措,有利于破解中小微企业融资难题,畅通金融体系和实体经济良性循环。国家公共信用信息中心要积极协调有关部门,加强信用信息整合共享,加快建设全国中小企业融资综合信用服务平台。各地区社会信用体系建设牵头部门要认真落实属地管理职责,因地制宜采取措施,促进本地区“信易贷”工作成效进一步提升。金融机构要切实履行服务中小微企业第一责任人的职责,扩大“信易贷”规模,提高中小微企业的政策获得感。


           《通知》的重点任务包括六个方面,一是建立健全信用信息归集共享查询机制。二是建立健全中小微企业信用评价体系。三是支持金融机构创新“信易贷”产品和服务。四是创新“信易贷”违约风险处置机制。五是鼓励地方政府出台“信易贷”支持政策。六是加强“信易贷”管理考核激励。

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    2019/09/23 10:04:32

  • 央行金融市场司司长:金融科技“劣币驱良币”情况突出

           “金融科技发展过程中,部分新技术未经监管评估,产生了明显的监管套利空间。”9月22日,中国人民银行金融市场司司长邹澜在“金融科技和小微贷款的未来”论坛上表示。


           “比如,真技术、假技术鱼龙混杂,相关方缺乏足够的识别能力,‘劣币驱良币’的情况突出,技术应用未经过审慎的论证和实验,过于强调技术,缺乏对金融规律的尊重和敬畏。”他提到。


           伴随金融科技的发展,电商平台和供应链平台出现并加速发展,小微企业交易成本得以降低,生产经营方式由此发生变化。另一方面,技术进步在带来生产效益、提升潜力的同时,在服务小微企业金融服务供给中,带来了新的风险因素。


           以互联网企业、科技公司与金融机构的合作为例,邹澜表示,部分互联网企业和科技公司,与金融机构合作开展小微企业贷款业务,但是在风险责任上,边界不清、责任推诿时有发生,部分金融机构的风控走形式,主要依赖风控方兜底。这实质上转变为“影子银行”,加大了金融行业的脆弱性。


           “一些大企业直接切入供应链金融服务,行为逐渐异化,一方面随意延长账期,占有上下游小企业的经营资金;另一方面,无牌办金融,片面追求金融服务利润,为应收账款融资而制造应收账款,实质上恶化了中小企业的处境和产业生态。”邹澜表示。


           要做到技术赋能金融科技的可持续发展,邹澜认为,应至少做到三方面“坚持”。首先,坚持金融是特许经营行业,从事金融业务活动必须持牌;其次,坚持金融服务实体经济,有真场景、真技术,而非脱实向虚、形成金融供给和金融需求的空转;最后,坚持保护无风险识别能力的投资者利益。

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    2019/09/23 10:02:07

  • 易会满:加快资本市场改革 大力发展直接融资

           在中国证监会9月10日提出全面深化资本市场改革的12个方面重点任务后,证监会主席易会满9月11日发表题为《努力建设规范透明开放有活力有韧性的资本市场》署名文章强调,全面把握新时代资本市场发展方向,加快资本市场改革,大力发展直接融资,促进多层次资本市场健康发展。

    充分激发市场活力


           易会满强调,大力发展直接融资特别是股权融资,围绕提升资本市场服务实体经济的质量和效率,重点做好以下工作:在股权融资方面,保持新股发行常态化,进一步优化再融资、并购重组、减持、分拆上市等制度,充分激发市场活力。在债券融资方面,积极推进交易所市场债券和资产支持证券品种创新,推动公司信用类债券发行准入和信息披露标准的统一,促进债券市场互联互通。在私募股权投资方面,完善差异化监管制度和政策支持体系,大力发展创业投资基金和并购投资基金,促进创新资本形成。在期货和衍生品市场方面,加大期货、期权产品供给和制度供给,为实体经济提供更多风险管理和套期保值工具。积极支持民营企业利用资本市场发展壮大。


           值得一提的是,“深改12条”提出,补齐多层次资本市场体系的短板,推进创业板改革,加快新三板改革,选择若干区域性股权市场开展制度和业务创新试点。允许优质券商拓展柜台业务,大力发展私募股权投资,推进交易所市场债券和资产支持证券品种创新,丰富期货期权产品。


           分析人士认为,供给不足、发展不充分是目前资本市场的主要矛盾,从融资角度看,目前股权融资占比较低;从投资角度看,面对迅速增长的居民财富管理需求,金融产品供给不够丰富。


           银河证券首席经济学家刘锋认为,大力发展直接融资是降低杠杆率关键一招。需从完善法制环境、市场定价体系、跨期风险管理为目标的大类资产配置工具、金融科技及人才队伍建设等方面,全面推进资本市场建设,为企业增加更多融资渠道。


           增加资本市场司法供给


           易会满强调,扎实稳妥推进科创板建设并试点注册制。必须坚守科创定位,落实好以信息披露为核心的注册制,着力提升科创板上市公司质量,发挥好科创板改革试验田作用,形成可复制可推广的经验,以此带动资本市场全面深化改革。要抓住科创板改革的有利契机,增加资本市场司法供给,推动有关方面加快修法修规进度,修改《证券法》《刑法》,建立集体诉讼制度,出台相关司法解释,完善民事损害赔偿责任制度,显著提升违法违规成本。


           “深改12条”提出,进一步加大法治供给。同时,用好用足现有法律制度,坚持严格执法,提升监管威慑力。


           中国人民大学法学院教授刘俊海指出,资本市场违法乱象层出不穷的原因之一是违法成本低,有必要从立法方面提高违法成本。一方面,要加大行政处罚力度,加大刑事责任处罚力度,提高法定量刑幅度;另一方面,要健全公益诉讼制度,帮助投资者以零成本、低成本方式维权。


           服务实体经济高质量发展需要多方合力,司法部副部长刘炤此前指出,要加快证券领域立法,解决投资者保护制度供给不足。司法部将配合证监会等有关部门,从股票发行条件、注册程序、信息披露、中介机构职责、监督管理和法律责任等方面,推动完善有关法律法规,建立健全配套制度,推动形成市场参与各方依法履职、尽责归位以及合法权益得到有效保护的良好市场生态。


           可喜的是,借着科创板改革的契机,资本市场法治供给正不断增多。6月21日,《最高人民法院关于为设立科创板并试点注册制改革提供司法保障的若干意见》发布,这是最高法首次为资本市场基础性制度改革安排而专门制定的系统性、综合性司法文件。6月28日,最高人民法院、最高人民检察院发布关于办理操纵证券、期货市场刑事案件适用法律若干问题的解释和关于办理利用未公开信息交易刑事案件适用法律若干问题的解释,对操纵证券、期货市场,利用未公开信息交易的定罪量刑标准和法律适用等问题做出进一步的规范。


           推进高水平对外开放


           易会满提出,开放也是改革。要加快推进资本市场高水平对外开放,广泛开展国际交流合作,不断提高我国资本市场的国际化水平和服务能力。


            “深改12条”提出,加快推进资本市场高水平开放。抓紧落实已公布的对外开放举措,维护开放环境下的金融安全。


           中原证券研究所所长王博表示,今年以来监管部门不断学习国际最佳实践,加快资本市场高水平对外开放,以开放促改革,包括积极加入国际资本市场指标体系,同时积极研究与资本市场对外开放配套的相关细则。

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    2019/09/12 16:17:19

  • 证监会主席易会满撰文:持续强化监管执法和投资者合法权益保护

           证监会主席易会满在9月11日《人民日报》撰文指出,资本市场是国民经济的“晴雨表”,联通千行百业,牵系千家万户,是一个兼具政治、经济、文化、社会等特征的综合体,资本市场的稳定健康发展对于金融风险防控和经济高质量发展具有十分重要的意义。


           易会满表示,经过250多天的努力,首批25家企业已于7月22日在科创板上市交易,目前总体比较平稳,初步实现了改革预期。设立科创板并试点注册制,既是畅通科技、资本和实体经济循环,加速科技成果向现实生产力转化的机制创新,也是资本市场落实金融供给侧结构性改革的重要举措。


           易会满认为,开板交易只是一个新的起点,科创板的建设和成长还任重道远。坚守科创定位,落实好以信息披露为核心的注册制,着力提升科创板上市公司质量,发挥好科创板改革试验田作用,形成可复制可推广的经验,以此带动资本市场全面深化改革。抓住这次科创板改革的有利契机,增加资本市场司法供给,推动有关方面加快修法修规进度,修改《证券法》《刑法》,建立集体诉讼制度,出台相关司法解释,完善民事损害赔偿责任制度,显著提升违法违规成本。


           为加快推进资本市场改革开放,证监会组织专门力量,围绕市场反映比较集中的关键性方向性问题进行研究论证,加强资本市场顶层设计,成熟一项推出一项。实施提高上市公司质量行动计划,从把好入口、畅通多渠道出口,加强持续监管等方面精准发力,力争通过几年的努力,使上市公司质量有较大提升。


           按照市场导向、立足国情、统筹谋划、审慎推进的原则,围绕提高市场有效性和安全性的目标,稳步、分步推进交易制度改革。打通各种基金、保险、企业年金等各类机构投资者入市瓶颈,积极引导中长期资金入市,大力发展权益类基金。


           同时,强化中介机构的责任和能力,努力建设国际一流的投资银行和财富管理机构。对会计师事务所等中介机构未能履行“看门人”职责,反而充当“放风者”,甚至是“帮凶”的,坚持打准、打狠、打到位,切实增强监管震慑。


           在易会满看来,要大力发展直接融资特别是股权融资,围绕提升资本市场服务实体经济的质量和效率,应重点做好以下工作。在股权融资方面,保持新股发行常态化,进一步优化再融资、并购重组、减持、分拆上市等制度,充分激发市场活力。在债券融资方面,积极推进交易所市场债券和资产支持证券品种创新,推动公司信用类债券发行准入和信息披露标准的统一,促进债券市场互联互通。


           在私募股权投资方面,完善差异化监管制度和政策支持体系,大力发展创业投资基金和并购投资基金,促进创新资本形成。在期货和衍生品市场方面,加大期货、期权产品供给和制度供给,为实体经济提供更多风险管理和套期保值工具。积极支持民营企业利用资本市场发展壮大。


           易会满强调,监管是证监会的主责主业,必须牢记监管姓监,进一步把握监管定位,按市场规律办事,相信市场、依靠市场,着力提升市场透明度和效率,确保政策的连续性和稳定性,让市场有明确预期。


           坚持依法监管、依法治市。加大稽查执法力度,严厉打击欺诈发行、内幕交易、操纵市场、虚假信披等违法违规行为,严肃市场纪律、净化市场生态。进一步推进简政放权,加快职能转变,加强科技监管,完善统一高效协同的监管体系。


           同时,保护好投资者尤其是中小投资者合法权益,必须坚持法律保护、监管保护、自律保护、市场保护、自我保护的大投保理念,进一步完善投资者保护的法律制度体系,加强投资者教育与服务,积极倡导理性健康的投资文化。

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    2019/09/11 16:34:31

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